Центральный банк Узбекистана ожидает появления 10 исламских банков к 2030 году. Об этом 24 октября заявил заместитель председателя регулятора Аброрхужа Турдалиев в интервью корреспонденту Spot.
«Мы ожидаем, что в ближайшие пять лет у нас будут как минимум 10 полноценных исламских банков. Также будет несколько „исламских окон“ [в классических банках]. Уже предусмотрено, что они появятся в трех государственных банках», — отметил зампред ЦБ, добавив, что госбанки еще не определены.
По его словам, Центральный банк рассматривает исламские финансы как альтернативный механизм привлечения средств из теневой экономики в банковскую систему.
Отвечая на вопрос о доле населения, не пользующегося классическими банковскими услугами, Турдалиев подчеркнул необходимость осторожного подхода к оценке этих показателей.
«Есть те, кто считает, что было бы лучше, если бы существовали исламские финансы, и есть те, кто категорически отказывается от классических банковских услуг. Когда мы проводим оценку, важно правильно ставить вопрос. Когда говорят о показателях 50−60%, речь идет о тех, кто считает, что исламские финансы были бы предпочтительнее, а тех, кто полностью отказывается от традиционных услуг, — существенно меньше», — пояснил он.
В сентябре Законодательная палата Олий Мажлиса в первом чтении одобрила законопроект о внедрении исламской банковской деятельности в Узбекистане. Согласно опросу Программы развития ООН (ПРООН), 68% населения Узбекистана и 60% представителей бизнеса не желают пользоваться традиционными банковскими услугами по причине своих религиозных убеждений.
Законопроект предусматривает введение таких понятий, как «исламская банковская деятельность», «исламская финансовая деятельность», «исламские финансовые операции», «исламские стандарты финансов» и «инвестиционный депозит».
Для исламских банков вводится отдельная лицензия и требования для ее получения. В классических банках также можно будет организовать «исламские окна» при наличии лицензии. В проекте определяются несколько исламских продуктов, включая Мурабаха, Мудараба, Мушарака, Вакала и Салам.
ЦБ предлагает разрешить организациям, оказывающим исламские финансовые услуги, напрямую вести торговую деятельность, создавать юрлица и без ограничений приобретать доли или акции в их уставном капитале.
При Центральном банке и банках будут созданы советы по исламским финансам (шариатские советы). В проекте устанавливаются их задачи и функции. Регулятор получит полномочия устанавливать стандарты исламских финансов для кредитных учреждений, советов по исламским финансам в банках, а также оценивать их членов.
Нотариальные действия исламских банков и микрофинансовых организаций освобождаются от госпошлины при оформлении прав на имущество, переданное клиенту в соответствии со стандартами исламских финансов. Также в Узбекистане могут ввести отдельный налоговый режим для исламских финансов с учетом их специфики.
Spot обсудил с экспертами, зачем Узбекистану исламский банкинг, как он изменит рынок и выгодно ли это для обычного пользователя.
Пресс-служба Управления мусульман Узбекистана
Ислам уделяет большое внимание справедливости в трудовых отношениях и защите прав человека, выполняющего работу. Работодатель обязан честно выполнять условия договора и своевременно выплачивать работнику причитающееся вознаграждение. По данным IslamNews, задержка заработной платы без уважительной причины рассматривается как несправедливость и нарушение права человека.
Одним из наиболее известных высказываний Пророка Мухаммада ﷺ на эту тему является хадис:
أَعْطُوا الأَجِيرَ أَجْرَهُ قَبْلَ أَنْ يَجِفَّ عَرَقُهُ
«Отдавайте работнику его плату до того, как высохнет его пот».
Хадис передается от Абдуллаха ибн Умара, да будет доволен им Аллах, и приводится у Ибн Маджи (Сунан Ибн Маджа, № 2443).
Смысл этого изречения заключается в необходимости не затягивать с выплатой заработанного вознаграждения. Работник выполнил свою часть обязательств — поэтому работодатель не должен без причины откладывать выполнение своей.
Работодатель не должен присваивать заработок работника
Еще более строгим является хадис-кудси, переданный Абу Хурайрой, да будет доволен им Аллах. Пророк ﷺ передал слова Всевышнего:
قَالَ اللهُ تَعَالَى: ثَلَاثَةٌ أَنَا خَصْمُهُمْ يَوْمَ الْقِيَامَةِ: رَجُلٌ أَعْطَى بِي ثُمَّ غَدَرَ، وَرَجُلٌ بَاعَ حُرًّا فَأَكَلَ ثَمَنَهُ، وَرَجُلٌ اسْتَأْجَرَ أَجِيرًا فَاسْتَوْفَى مِنْهُ، وَلَمْ يُعْطِهِ أَجْرَهُ
«Аллах Всевышний сказал: „Трое — Я буду их противниками в Судный день: человек, который заключил со Мной договор, а затем нарушил его; человек, который продал свободного человека и присвоил полученные за него деньги; и человек, который нанял работника, получил от него выполненную работу, но не выплатил ему его вознаграждение“».
Этот хадис передан в «Сахих аль-Бухари» (№ 2270).
Особенно примечательно выражение:
فَاسْتَوْفَى مِنْهُ، وَلَمْ يُعْطِهِ أَجْرَهُ
«Получил от него работу полностью, но не дал ему его вознаграждение».
Таким образом, речь идет не просто о нарушении деловой договоренности. В хадисе это представлено как настолько серьезная несправедливость, что Всевышний объявляет Себя противником такого человека в Судный день.
Ислам рассматривает заработок человека как принадлежащее ему право. Если работник выполнил согласованную работу, работодатель не вправе без оснований удерживать его деньги или откладывать выплату.
Пророк ﷺ сказал:
مَطْلُ الْغَنِيِّ ظُلْمٌ
«Затягивание платежа состоятельным человеком является несправедливостью (зульм)».
Этот хадис передан в Сахих аль-Бухари (№ 2400) и Сахих Муслим (№ 1564).
Хотя хадис имеет общий смысл и относится к выплате долгов, ученые используют его как важный принцип: человек, имеющий возможность исполнить свое финансовое обязательство, не должен намеренно откладывать его исполнение.
Справедливость должна быть взаимной
Ислам не ограничивается требованием к работнику добросовестно выполнять свою работу. Работодатель также обязан соблюдать взятые на себя обязательства. Трудовые отношения строятся на принципе справедливости: работник предоставляет свое время, силы и профессиональные навыки, а работодатель предоставляет оговоренное вознаграждение.
В Коране Всевышний говорит:
إِنَّ اللَّهَ يَأْمُرُ بِالْعَدْلِ وَالإِحْسَانِ
«Поистине, Аллах велит быть справедливыми и совершать благодеяния».
(Коран, 16:90)
Поэтому задержка зарплаты, особенно когда работодатель способен ее выплатить, не должна превращаться в обычную практику. За заработной платой стоят труд, время и потребности конкретного человека и его семьи.
Что означает хадис «до того, как высохнет пот»?
Выражение «до того, как высохнет его пот» является ярким образным напоминанием о ценности труда человека. Речь не обязательно идет о буквальном требовании выплатить деньги сразу после каждой выполненной задачи. Порядок и сроки оплаты могут быть заранее согласованы сторонами — например, ежедневно, еженедельно или ежемесячно.
Главный принцип заключается в том, что согласованное вознаграждение должно быть выплачено в установленный срок и без несправедливой задержки.
Поэтому этот хадис можно понимать как призыв к уважению труда человека: не заставляй того, кто уже выполнил свою работу, без причины ждать того, что ему принадлежит по праву.
Исламская этика труда
Таким образом, ислам устанавливает нравственный фундамент трудовых отношений: договоренности должны соблюдаться, труд должен быть оплачен справедливо, а права работника не могут становиться предметом произвольного распоряжения работодателя.
Фраза Пророка ﷺ «Отдавайте работнику его плату до того, как высохнет его пот» стала одним из наиболее известных выражений исламского отношения к труду. Она напоминает работодателю о простой, но важной истине: за каждой выполненной работой стоит человек, его время, силы и достоинство.
Справедливая и своевременная оплата труда — не только экономическое обязательство, но и вопрос нравственности и ответственности перед Всевышним.
Пресс-служба Управления мусульман Узбекистана